ライフプランニングとは、人生のさまざまな目標を明確にし、それを達成するための計画を立てるプロセスです。これは、家計の管理や資産運用、老後の生活設計といった具体的な目標に向けて進められる包括的な計画であり、将来に備えるための指針でもあります。
弊社では多くの方がライフプランニングを依頼されますが、その約半数は、すでに他のファイナンシャルプランナーと相談した経験をお持ちです。しかし、そこでは十分な満足を得られなかったため、セカンドオピニオンとして、弊社を訪れてくださっています。その理由として、「納得ができるアドバイスがなかった」「フォローが不十分だった」などの点が挙げられます。多くの場合、これらの不満は商品やサービスの勧誘によって生じています。たとえば、航空会社系の旅行代理店に相談すると、飛行機の利点を強調されることが多いのと同様に、「無料」という言葉に誘惑されて、保険や不動産会社のプランナーに相談すると、必然的に自社のサービスや商品が勧められる傾向があり、その結果、中立的な視点でのアドバイスが得られないケースが多々あります。
こうしたことからも、ライフプランニングにおいては、ファイナンシャルプランナーが中立的であるかどうか、自分にとって最善の利益を追求しているかを見極めることが重要です。
目次
- ○ ライフプランニングのメリット
- ○ ライフプランとマネープランの違いとは？
- ・ライフプランとは
- ・マネープランとは
- ○ ライフプランニングの基本ステップ
- ・1. 現状把握
- ・2. 目標設定
- ・3. 計画の策定
- ・4. 定期的な見直し
- ○ ライフプランニングを行う際の注意点
- ・1. 長期的な視点を持つ
- ・2. リスク管理
- ・3. 勧誘に対する慎重な姿勢
- ・4. 専門家に相談する
- ○ 「株式会社デュナミス」のライフプランニング
- ○ 最後に
ライフプランニングのメリット
ライフプランニングには、人生を通じた経済的な安定と安心がもたらされます。自身の夢や目標を明確にすることで、達成すべき目的と手段が明確になり、無駄な支出を抑えつつ確実に資産を積み上げていくことが可能です。また、ライフプランニングを通じて得られる経済的な安定は、生活の質を向上させ、将来への不安を軽減します。しっかりとした計画を持つことで、さまざまなライフイベントにも柔軟に対応できるようになります。
ライフプランとマネープランの違いとは？
ライフプランとマネープランは、いずれも将来の安心を築くために必要ですが、目的や視点が異なります。これらの違いを理解することによって、より効果的なプランニングが可能になります。
ライフプランとは
ライフプランは、人生の各段階での目標や夢を実現するための「人生の設計図」といえます。結婚や住宅購入、子どもの教育、リタイア後の生活など、人生の節目において達成したいことを具体的に描き、それに向かうための方針を明確にします。ライフプランは、個人のライフスタイルや価値観を重視し、人生に充実感と満足をもたらすことを目的としています。
マネープランとは
一方、マネープランはライフプランで設定した目標を支えるための「お金の計画」です。収入と支出の管理、資産運用、保険や税金対策、貯蓄の計画など、具体的な数値に基づき、お金の流れを管理しながら、ライフプランで描いた目標を実現するための資金計画を行います。
ライフプランとマネープランは互いに支え合う関係にあり、どちらか一方が欠けていると、計画は不完全なものになります。人生の目標を実現するには、マネープランによって資金面の安定が必要不可欠です。
ライフプランニングの基本ステップ
1. 現状把握
収入、支出、資産、負債の状況を把握し、現在の家計の状態を明確にします。これにより、無駄な出費を見直し、今後の計画に向けた準備を整えることができます。
2. 目標設定
ライフプランで達成したい具体的な目標を設定します。例えば、「5年後に住宅を購入する」「子どもの教育費を10年後までに準備する」など、達成したいゴールを明確に定めます。
3. 計画の策定
目標達成に向けてマネープランを作成し、資金の管理や運用を行います。必要に応じて、ファイナンシャルプランナーに相談し、効果的な資金計画を策定することも重要です。
4. 定期的な見直し
人生の状況や環境は変化するものです。収入、支出、家族構成の変化に応じて、ライフプランやマネープランを定期的に見直すことが求められます。
ライフプランニングを行う際の注意点
1. 長期的な視点を持つ
ライフプランニングは長期的な視点が重要です。目先の利益や短期的な目標に固執せず、将来にわたって資産を確実に形成することを目指します。
2. リスク管理
保険や緊急資金の準備を行い、ライフステージごとに適切なリスク管理を行うことが大切です。
3. 勧誘に対する慎重な姿勢
ライフプランニングを開始すると、多くの金融商品やサービスの勧誘を受けることがあります。特に保険会社や不動産会社からの勧誘では、自社商品を推奨される傾向が強いため、自身のライフプランや目標を見失わないように注意が必要です。アドバイザーが中立的であるかどうか、見極める力が求められます。
4. 専門家に相談する
ライフプランニングやマネープランを考えるには、やはり専門的な知識が必要となります。また、仕事や子育てなど忙しく、じっくり考える時間がない場合が多いと思います。そんな時は、信頼できるファイナンシャルプランナーに相談することも検討しましょう。中立的な立場の専門家からの意見を取り入れることで、安心して将来の計画を進めることができます。
「株式会社デュナミス」のライフプランニング
相談者ご自身その家族の現状や希望する未来をお聴きし、具体的にイメージができるようにシミュレーションを行い、3つのお金『いま必要なお金』『未来に必要なお金』『守るために必要なお金』を分析いたします。改善が必要な場合は改善策を提案し、お客様と一緒に対策を考えます。
そして、ライフプランの作成だけではなく、アフターフォローまでしっかりサポートします。
最後に
ライフプランニングを進めるにあたり、ファイナンシャルプランナーが中立的かつ信頼性のある立場であるかを見極め、自身の利益を最優先にした計画を立てることが重要です。また、計画は定期的に見直し、変化する状況に応じて柔軟に対応することが求められます。しっかりとしたライフプランとマネープランの連携により、将来への準備が整い、安心と豊かさに満ちた人生を実現することができます。